爱护消费者权力，守卫消费安然。央广网啄木鸟消费者投诉平台，保险消费者合法权力，为新消费时间保驾护航！

　　央广网北京10月26日音尘（记者白德彰）孕检时投保“泰康正在线医疗保障”，孕检结果胎儿为唐氏归纳征低危险，出生后两次检测申诉却显示婴儿有唐氏归纳征，因两次的检测申诉存正在区别，山西省孝义市的杜先生和妻子陷入保障理赔牵连中。

　　泰康正在线物业保障股份有限公司（以下简称“泰康正在线”）给出的拒赔起因是：两次检测申诉显示的唐氏归纳征类型分别，保障公司只赔付“尺度型”；而杜先生妻子缔结的《保障知情订交书》中确实有理赔需餍足唐氏归纳征尺度型的商定，但投保时，这项条目既无加粗，也没人丁头提示。谈判中，泰康正在线正在给杜先生的回答中说，投保人是检测机构，无需对杜先生夫妻执行示知职守。

　　当保障公司的式子条目中阐发的医学名称，与寻常人的医学认知映现缺点，现实投保人该奈何理赔？

　　杜先生说，2024年12月，他正正在孕期的妻子正在孝义市儿童病院对胎儿实行无创产前基因检测，主意是检测胎儿是否存正在唐氏归纳征危险。检测用度为1200元，此中包括一份泰康正在线的医疗保障。

　　杜先生的妻子记忆说：“正在病院里，有事情职员先容说，投保后，若是本次孕检检测结果显示胎儿为唐氏低危险，而孩子出生后被查出患有唐氏归纳征，则泰康正在线万元。”推敲到投保与检测是系缚的，保障对家庭而言也是一份保险，她没有踌躇，便正在《保障知情订交书》上签了字。检测竣工后，他们拿到的临床申诉单，显示胎儿检测结果为低危险。

　　本年5月，杜先生的妻子临蓐后，孩子却映现白细胞很是。据杜先生所述，孩子映现很是后前去山西省儿童病院委托北京海思特医学检讨试验室实行检测，有大夫口头告诉他：“孩子是唐氏归纳征尺度型，同时激励了白血病。”正在病情稍稳后，杜先生于6月17日带孩子至山西省儿童病院复查，经染色体核型阐发，又被大夫示知孩子是唐氏归纳征嵌合型。两次检测，均有检讨申诉单。

　　公然新闻显示，唐氏归纳征即21-三体归纳征，分为尺度型、易位型和嵌合型三类。平常环境下，唐氏归纳征嵌合型的症状，要弱于唐氏归纳征尺度型。但无论哪品种型，其染色体很是是很久性的，目前尚无治愈法子。

　　杜先生说，有了两次检测申诉后，他们着手向泰康正在线申请理赔。他和妻子当时不领会唐氏归纳征有尺度型和嵌合型的区别，为稳妥起睹，他将两次检测申诉一并提交了保障公司理赔。泰康正在线却拒绝理赔，起因为：杜先生的孩子第二次检测结果是唐氏归纳征嵌合型，保障公司只赔付唐氏归纳征尺度型的环境。杜先生以为，行动寻常人，本身只领会孩子是唐氏归纳征，“咱们只思供给扫数质料，哪知却成了保障公司拒赔的起因。”

　　记者正在杜先生供给的《保障知情订交书》中看到，对待理赔央浼的商定为：正在保障岁月内，若是正式申诉及填充申诉结果均为低危险，且被保障人未正在孕期实行产前诊断，被保障人胎儿出生后一年内，初次经二级及二级以上公立病院专科大夫显然诊断（诊断申诉/辅助诊断分子遗传学检测申诉）患有“21-三体归纳征（尺度型）”“18-三体归纳征（尺度型）”“13-三体归纳征（尺度型）”，无论是单胎或双胎，由保障人依据保障合同商定给付被保障人保障金黎民币40万元，同时保障义务终止。

　　采访中，杜先生夫妻众次和记者说：“咱们正在《保障知情订交书》上签名的功夫，也没有人给咱们讲‘尺度型’和‘嵌合型’的区别。”此外，杜先生也坦言，当时确实没有严谨看《保障知情订交书》。

　　10月22日，杜先生再次干系泰康正在线，讯问正在缔结《保障知情订交书》前，为何没有事情职员示知妻子唐氏归纳征尚有众种分型以及哪种环境不行理赔。泰康正在线事情职员吐露：无创检测险是与检测机构配合，投保人是检测机构，没有显然商定泰康正在线必要策画交易员正在场。此外，泰康正在线事情职员称己方是“互联网公司”，没有“交易员”。闭于条目实质的提示题目，泰康正在线称：必要自行阅读。

　　闭于拒赔的起因，泰康正在线事情职员阐明称，杜先生提交的质料中，缺乏病院方面给出的显然结论，因而无法认定复活儿是唐氏归纳征尺度型。

　　“之前泰康正在线并没有央浼咱们提交诊断，况且保障质料里央浼提交的是‘初次经二级及二级以上公立病院专科大夫显然诊断（诊断申诉/辅助诊断分子遗传学检测申诉）……’诊断申诉和辅助诊断分子遗传学检测申诉中心的‘/’是‘或’的意义，也即是说，第一份检测申诉就能够证实了。”杜先生对记者说，孩子正在就医的经过中，山西省儿童病院确实没有出具唐氏归纳征的诊断证实。

　　10月22日晚，杜先生干系了孩子正在山西省儿童病院诊疗时的主治大夫樊大夫，讯问第一次检测申诉能否证实孩子为唐氏归纳征尺度型，樊大夫恢复为：申诉即是证实吧。

　　现实上，扔开理赔而言，统一名复活儿，两次检测映现两种结果，这也让杜先生夫妻感触猜疑。10月22日至10月24日，记者众次干系山西省儿童病院，讯问为何两次检测结果存正在区别，截至发稿时，山西省儿童病院未作有用恢复。

　　吉林吉天行讼师事宜所吴越讼师历久眷注保障理赔案件，他告诉记者，该起变乱的争议中心正在于保障条目将唐氏归纳征的理赔领域局限为“尺度型”，而清扫了“嵌合型”。这种局限骨子上缩小了民众广大认知的唐氏归纳征领域，属于免职保障人义务的条目。联合杜先生夫妻所述，开始鉴定泰康正在线该当予以赔付。

　　吴越讼师告诉记者，保障的投保方法分为电话投保、线下投保（柜面投保）和线上投保（互联网投保），非论哪种投保方法，均央浼保障公司执行出示、提示及显然评释职守。“依据《中华黎民共和邦保障法》第十七条和《最高黎民法院闭于合用〈中华黎民共和邦保障法〉若干题目的阐明（二）》第九条规章，保障公司对待免职本身义务的条目，负有提示和显然评释的职守。”

　　由于泰康正在线把唐氏归纳征“嵌合型”清扫正在理赔领域以外，基于最大诚信准则，泰康正在线该当正在杜先生一方签名前，做到如实评释。况且，这种评释不行流于步地，必要抵达让投保人真正剖释条目寄义的水平。

　　值得属意的是，杜先生夫妻称正在投保时并不知道这一控制，保障质料中闭连条目也没有加黑加粗等惹起投保人属意的非常标识，不契合《最高黎民法院闭于合用〈中华黎民共和邦保障法〉若干题目的阐明（二）》第十一条规章的“提示尺度”。

　　“家长直到理赔被拒后才茅开顿塞，这一毕竟证实保障公司未能尽到显然评释职守。依据法令规章，未尽评释职守的条目不行为合同实质。”此外，泰康正在线以“投保人是检测机构”，无需提示杜先生夫妻阅读保障条目的说法也站不住脚。“《中华黎民共和邦保障法》第十条规章：投保人是指有职守经受保费的人，反推能够得出结论，经受检测费（包括保费）的杜先生夫妻是现实投保人。”

　　“人身保障具有非常性，当映现理赔牵连时，被保障人往往处于疾病或伤残等窘境，根基没有从新采取的机缘。正因这样，法令对保障公司提出了更高央浼，以维护处于弱势的消费者权力。”吴越填充说。

　　吴越阐发以为，杜先生夫妻能够凭据初次检测结果办法权益。此外，能够质疑条目自己的合理性和平允性。保障条目对唐氏归纳征的狭义界说与民众广大剖释的医学常识存正在显然缺点，依据《中华黎民共和邦保障法》第三十条规章，当条目存正在歧义时，该当作出有利于被保障人的阐明。

　　10月24日，记者致电泰康正在线，事情职员吐露，后续会有专人赐与回答。但截至发稿时，记者未获回答。

　　杜先生告诉记者，就正在记者向泰康正在线提出采访央浼后不久，泰康正在线方面干系他，吐露将会正在克日通过线下晤面核实材料，启动审核流程。

　　胎儿检测为唐氏归纳征低危险，出生后两次检测结果却显示为唐氏归纳征，但又因这两次的检测申诉存正在区别，让山西省孝义市的杜先生和妻子陷入与保障公司的理赔牵连中。